Comment obtenir un financement pour investir dans un immeuble : les astuces des experts

Dernière mise à jour : 8 juin 2023

Nos conseils d’experts pour bien investir dans un immeuble

Investir dans un immeuble peut être une stratégie lucrative pour votre portefeuille immobilier, mais cela peut également nécessiter un financement important. Pour la plupart des investisseurs, l'obtention d'un financement est un élément essentiel de leur stratégie d'investissement. Dans cet article, nous allons examiner les astuces des experts pour obtenir un financement pour investir dans un immeuble.

Pour en savoir plus, consultez notre article Financement immeuble

Surveiller le taux d'endettement

Lorsque vous demandez un financement pour investir dans un immeuble, les prêteurs vont examiner votre taux d'endettement pour déterminer si vous êtes en mesure de rembourser le prêt. Le taux d'endettement est le pourcentage de votre revenu mensuel qui est consacré au remboursement de vos dettes. Si vous avez déjà des dettes importantes, comme des prêts étudiants ou des cartes de crédit, cela peut affecter votre capacité à obtenir un financement pour investir dans un immeuble.

Par exemple, supposons que vous avez un revenu mensuel de 4 000 euros et que vous avez des dettes mensuelles de 1 500 euros. Votre taux d'endettement serait de 37,5 %. Les prêteurs préfèrent généralement que votre taux d'endettement soit inférieur à 30 %, bien que cela puisse varier en fonction du prêteur et de la situation.

Si votre taux d'endettement est trop élevé, vous pouvez prendre des mesures pour le réduire avant de demander un financement pour investir dans un immeuble. Vous pouvez envisager de rembourser certaines de vos dettes ou de consolider vos dettes en un seul paiement mensuel. Cela peut aider à réduire votre taux d'endettement et à augmenter vos chances d'obtenir un financement pour investir dans un immeuble.

Avoir un apport personnel important

Les prêteurs considèrent l'apport personnel de l'emprunteur comme une mesure de la responsabilité financière de l'emprunteur. Plus votre apport personnel est important, plus vous avez de chances d'obtenir un financement à des taux d'intérêt raisonnables. En général, les prêteurs préfèrent que les emprunteurs aient un apport personnel d'au moins 20% du coût total de l'immeuble.

Par exemple, si vous voulez acheter un immeuble de 500 000 euros, vous devrez avoir un apport personnel d'au moins 100 000 euros. Si vous avez un apport personnel important, cela peut également réduire le montant total du prêt que vous devez rembourser, ce qui peut améliorer votre taux d'endettement et votre capacité à obtenir un financement.

Travailler avec un courtier hypothécaire

Un courtier hypothécaire est un professionnel qui travaille avec plusieurs prêteurs pour trouver le meilleur financement pour ses clients. Les courtiers hypothécaires peuvent vous aider à trouver des options de financement qui correspondent à vos besoins, à votre situation financière et à vos objectifs d'investissement.

Les courtiers hypothécaires peuvent également négocier des taux d'intérêt plus avantageux et des conditions de prêt plus souples pour vous. Si vous travaillez avec un courtier hypothécaire expérimenté, cela peut améliorer vos chances d'obtenir un financement pour investir dans un immeuble.

Utiliser des programmes de prêts gouvernementaux

Les programmes de prêts gouvernementaux, tels que le Prêt à Taux Zéro, peuvent être un excellent moyen d'obtenir un financement pour investir dans un immeuble. Ces programmes offrent des avantages tels que des taux d'intérêt avantageux, des conditions de prêt plus souples et des programmes de remboursement étalés sur une plus longue période.

Par exemple, le Prêt à Taux Zéro est un programme de prêts gouvernementaux qui permet aux emprunteurs d'obtenir un prêt à taux d'intérêt nul pour l'achat d'un bien immobilier neuf ou ancien sous certaines conditions. Ce programme peut être une excellente option pour les investisseurs immobiliers qui cherchent à obtenir un financement à des taux d'intérêt avantageux.

Avoir un plan solide

Lorsque vous demandez un financement pour investir dans un immeuble, il est important d'avoir un plan solide en place. Les prêteurs veulent savoir comment vous allez utiliser l'argent qu'ils vous prêtent, combien de temps vous prévoyez de conserver l'immeuble, comment vous allez générer des revenus, etc.

Par exemple, si vous voulez acheter un immeuble pour le louer, vous devriez avoir un plan détaillé pour générer des revenus locatifs. Vous devriez également avoir une estimation précise des coûts d'achat, des coûts d'entretien, des frais de gestion locative, etc. Plus votre plan est solide et réaliste, plus vous avez de chances d'obtenir un financement pour investir dans un immeuble.